Банковские кредиты – Клондайк «великих комбинаторов»

Банковские кредиты – Клондайк «великих комбинаторов»

 

Многие заемщики жалуются на драконовские условия банковских кредитов. Впрочем, это не мешает им и дальше пользоваться ими. Более того, едва ли не половина населения уже привычно существует именно за счет кредитных средств. Однако совершенно иначе воспринимают ситуацию кредитные мошенники, которые на сегодняшний день уже образовали целую индустрию по аферам с банковским кредитами.

У вас начал таять бюджет как прошлогодний снег? Или может вам до невмоготу понадобилось приобрести новый автомобиль? А может у вас созрело непреодолимое желание открыть свой бизнес, на развитие которого не хватает «всего» пару миллионов?

Судя по рекламным призывам в интернете, на биллбордах и в рекламных проспектах, которые неутомимо поставляются в почтовые ящики, выход в таких ситуациях видится исключительно один-единственный. И этот выход – получить кредит в банке.

Но, как оказалось, с подобным намерением туда отправитесь не только вы. Сегодня банковское кредитование стало плодородной почвой для всякого рода мошенников. Причем это утверждение верно не только в отношении злоумышленников под видом благопристойных заемщиков. Не менее изобретательны на этот счет и сами банковские учреждения. Но сегодня мы остановимся, все же, на том, как некоторые псевдозаемщики зарабатывают себе деньги и как следствие, - тюремный срок.

Доступные потребительские кредиты

Это одна из самых привлекательных и распространенных схем мошенничества. Банковские заведения давно осознали тот факт, что чем доступнее кредитная программа, тем больше соблазна у заемщика. И поэтому многие товары продаются в торговых центрах именно в кредит. При этом покупателю даже не требуется предоставлять справку о доходах – достаточно иметь на руках паспорт. Как альтернатива благонадежности клиента может быть использовано устное подтверждение его платежеспообности с места работы.

Это обстоятельство и стало причиной роста интереса мошенников. Сделать фальшивый паспорт сегодня не представляется проблемой. В некоторых случаях используются краденые документы, причем кража совершается именно с целью завладеть паспортом. У аферистов это долгосрочный проект и им интереснее несколько раз получить кредит по краденому паспорту, чем один раз воспользоваться карманным деньгами пострадавшего. Предоставить липовый номер телефона работодателя – вообще никакая не проблема. Итогом такой деятельности становится приобретение товара в кредит, который тут же сбывается за полцены по предварительной договоренности. Злоумышленники часто проявляют осторожность и не делают дорогостоящие покупки – это позволяет не привлекать лишнего внимания, и банковский эксперт в торговом заведении не слишком придирчив к таким клиентам.

Дружба дружбой…

Часто в мошеннические операции оказываются, замешаны и банковские служащие. Нередко некоторых из них целенаправленно устраиваются на работу с корыстными целями, но все же в большинстве случаев их просто привлекают к сотрудничеству уже в процессе.

Одной из схем является обеспечение залога. Этот вид мошенничества имеет своей целью более крупные кредиты, чем потребительское кредитование. Работник банка оформляет в качестве залога несуществующее имущество. И как только деньги оказываются на руках, мошенник исчезает. Как правило, в таких случаях тоже используются фальшивые документы. Банковский сотрудник же получает свои «честно» заработанные 25-30 % и делает вид, что ничего не произошло.

В другом случае таким псевдозаемщиком является сам работник банковского заведения. Для своих коллег банки предусматривают льготные условия кредитования. К тому же в руках такого специалиста находятся документы с данными клиентов банка. Ему не составит труда воспользоваться их реквизитами и оформить на ничего не знающих клиентов необходимую сумму. Как правило, такие преступления раскрываются лишь спустя время, да и то не всегда. Зная все тонкости банковской структуры и алгоритма движения средств, аферисту ничего не стоит тщательно запутать следы.

Клиент «немного не живой»…

Так говорят в Одессе-маме о покойниках, но в нашем случае все живы и немножечко здоровы. Но это – по факту. А вот формально, судя по свидетельству о смерти заемщика, банку придется смириться с тем, что непогашенная сумма по кредиту так и останется непогашенной. Как мы уже говорили, подделать документы сегодня можно даже в домашних условиях, не особо утруждаясь.

Такая схема наиболее удобна для мошенников ввиду того, что заемщики перед тем, как оформить кредит, подписывают соглашение о предоставлении страховых услуг. И в случае наступления смерти страховая компания обязана выплатить возмещение ущерба непосредственно пострадавшей стороне – кредитору, коим и является банк. Но сложность для аферистов в том, что страховая компания вряд ли пожелает расставаться со своими деньгами, не проверив факт смерти документально и фактически. И тут начинаются суровые будни для злоумышленников…

Подмена личности

Часто банки, зная о возможностях таких «Остапов Бендеров», тщательно проверяют документы. Но это может быть малоэффективным, когда они действительно настоящие, и предоставлены самим их владельцем, что несложно идентифицировать.

На этот случай у падких до чужих денег воров имеется целый контингент целевой аудитории, которая за скромное вознаграждение в виде небольшой доли и обильного угощения готова предоставить свои услуги вместе с документами. Надо сказать, что такой братии терять абсолютно нечего – работы они не имеют, имущество давно пропито, а перспектива оказаться на нарах им даже кажется заманчивой. И предприимчивые дельцы агитируют таких лишенных всего абсолютно, но имеющих паспорт бедолаг «помочь бедному нуждающемуся». При этом естественно, звучат заверения в искренности намерений и обещания дальнейшей помощи. Много ли надо таким бездомным и безработным? Вот они и искушаются лучшей жизнью. Найти организатора впоследствии оказывается практически невозможно, и отвечать за содеянное придется этим доверчивыми гражданам. Но чаще всего взять с них нечего и проговорить к сроку за мошенничество не всегда позволяет уголовный кодекс, в котором статьи за подобные действия пока еще далеки от совершенства.

Впрочем, и сами организаторы не слишком боятся судебно – правовой системы, так как до судебной скамьи довести дело не так просто. И если даже такой «великий комбинатор» все же и попадет на судебное заседания в роли главного персонажа, скорее всего, - получит условный срок и судебный иск на возмещение ущерба. А это уже другая история, где тоже полно мошеннических схем.